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Crédit immobilier La Banque Postale, les offres

Crédit immobilier La Banque PostaleLa Poste était auparavant une entreprise française entièrement destinée aux services postaux. Avec les années, elle a élargi sa palette de produits et services, créant une multitude de filiales spécialisées, comme par exemple la Banque Postale. Fondée le 1er janvier 2006, la Banque Postale propose des offres en matière de financement et d’assurances, produits et services classiques comme n’importe quelle banque en France: comptes bancaires, prêts immobiliers, assurances et prévoyance, crédits à la consommation, ou encore épargne et placements. Vous avez donc le choix parmi un ensemble de produits, que vous pouvez personnaliser et adapter à vos besoins ensemble avec un conseiller bancaire. Selon votre situation personnelle et votre projet financier, il vous aidera à mettre en place la meilleure des solutions. Ainsi, trois catégories de crédits immobiliers la Banque Postale existent, contenant chacune différents types d’offres de prêts possibles.

Crédit immobilier La Banque Postale : les prêts classiques amortissables

Le prêt habitat taux fixe

Il s’agit d’un prêt amortissable à taux fixe, c’est-à-dire que le taux du crédit immobilier La Banque Postale ne varie pas, il reste le même tout au long de la durée du prêt. L’un des avantages du prêt habitat taux fixe est qu’il ne se limite pas à un seul type d’investissement : il est valable aussi bien pour un achat immobilier dans le neuf que dans l’ancien, avec ou sans travaux, en construction, en résidence principale ou secondaire, locatif ou non etc.

Ce crédit immobilier vous donne la possibilité d’adapter les mensualités de remboursement sans frais supplémentaires et selon votre budget. Pour les opérations nécessitant un « décaissement fractionné » des opérations, l’option « franchise d’intérêts » vous permet de différer le remboursement des intérêts et du capital, et de choisir le jour du prélèvement de vos échéances. La modulation d’échéance est donc possible, avec un délai toutefois de 12 mois et selon 2 types de modulations au choix (à la hausse ou à la baisse). Deux minimums sont à respecter : la durée minimale du prêt habitat taux fixe de La Banque Postale est de 24 mois pour un capital minimal de 1 500€.

Le prêt habitat taux révisable capé +2

Ce crédit immobilier La Banque Postale est un prêt amortissable avec un taux révisable, c’est-à-dire que le taux d’intérêts évolue à la hausse ou à la baisse en fonction des variations de l’indice de référence du marché de l’immobilier (moyenne sur 3 mois de l’Euribor 1an). Applicable pour tout type d’investissement immobilier (neuf, ancien, locatif, en résidence principale, etc.), le taux amortissable n’est soumis à aucun taux plancher à la baisse et est plafonné à la hausse – c’est le coût maîtrisé, puisque vous en avez connaissance dès la signature du contrat.

De plus, vous ne versez aucune indemnité en cas de remboursement anticipé (c’est le coût réduit) et vous pouvez décider de modifier le taux amortissable en un taux fixe après les 12 premiers mois du prêt, tout comme vous choisissez le jour du prélèvement de l’échéance. Deux conditions toutefois : la durée minimale du prêt est de 24 mois et le montant minimal empruntable est de 15 000€.

Le prêt relais

Le but de ce crédit immobilier La Banque Postale est de pouvoir financer un nouveau projet immobilier sans devoir attendre la vente du premier logement acheté. C’est un crédit immobilier à court terme, non amortissable et à taux fixe. Ce prêt s’effectue avec ou sans remboursement mensuel des intérêts et vous laisse le libre choix de la date du prélèvement de l’échéance. De même, si vous remboursez le prêt partiellement ou totalement par anticipation, aucun frais supplémentaire n’est facturé. Ainsi, la Banque Postale vous propose 2 types de prêt relais :

  • le prêt relais à différé d’amortissement de 24 mois (remboursement mensuel des intérêts mais remboursement du capital en un versement unique à la fin du prêt relais) ou
  • le prêt relais à différé total de 12 mois (remboursement des intérêts et du capital en un seul paiement à la fin du prêt relais).

Le prêt relais prend fin au jour de la revente du premier bien immobilier, et le montant minimal empruntable est également de 15 000€.

Le prêt accession jeune

Ce crédit immobilier La Banque Postale est destiné essentiellement aux jeunes acquéreurs emprunteurs voulant investir dans une première résidence à usage principale et qui ne sont pas éligibles au PTZ (prêt à taux zéro). Les avantages octroyés par la Banque Postale sont nombreux :

  • taux bonifié (1,5%),
  • choix du jour de prélèvement de l’échéance
  • mensualités constantes sur toute la durée du prêt
  • Aucun frais de dossier n’est facturé.

Cependant le capital empruntable est unique (10 000€) tout comme la durée de remboursement (10 ans) et l’un des emprunteurs (si couple) doit être âgé au minimum de 36 ans.

Crédit immobilier La Banque Postale : les prêts réglementés

Le prêt conventionné à taux fixe

Il s’agit d’un crédit immobilier La Banque Postale à taux fixe réglementé en vue de financer l’achat ou les travaux d’une résidence principale (dans le neuf ou l’ancien). Ce type de prêt est avantageux pour les raisons suivantes :

  • il permet l’obtention de l’APL (aide au logement),
  • les frais de garantie sont réduits (aucune publicité foncière appliquée à l’hypothèque),
  • le taux d’intérêts est modulable et adaptable aux variations de votre budget mensuel,
  • un remboursement différé (intérêts et capital) en cas de décaissement fractionné est possible
  • le choix du jour du prélèvement de l’échéance est libre.

La durée minimale du prêt est de 60 mois et le montant minimal empruntable est de 1 500€ pour des travaux et de 4 500€ pour toutes autres opérations (et plafonné à la valeur du bien immobilier).

Le prêt conventionné à taux révisable capé +2

Le principe de ce crédit immobilier La Banque Postale est le même que le prêt conventionné à taux fixe. La différence réside dans le fait que celui-ci est amortissable avec un taux révisable, c’est-à-dire que le taux d’intérêts varie en fonction d’un indice de référence (Euribor 1an) annuel, à la hausse (plafonnée) et à la baisse (sans limite). Par ailleurs, il peut être cumulé avec d’autres prêts, comme le PTZ ou encore le Prêt Accession Jeune etc., mais le capital minimale d’emprunt est de 15 000€.

L’éco prêt à taux zéro

Les prêts réglementés La Banque PostaleC’est un crédit immobilier La Banque Postale à taux 0% afin de financer uniquement des travaux d’économies d’énergie effectués par des professionnels dans la résidence principale de l’emprunteur (ou du bien locatif à destination de résidence principale d’un locataire). Vous ne payez aucun frais de dossier, ou de frais supplémentaire en cas de remboursement anticipé (partiel et total) et vous pouvez cumuler un crédit d’impôts (selon certaines conditions) ou une subvention de l’ANAH (Agence Nationale de l’Habitat). Ce crédit immobilier fait partie d’un dispositif mis en place par le gouvernement en vue de soutenir les rénovations énergétiques pour sauvegarder l’environnement. C’est pourquoi une condition concerne l’entreprise chargée d’exécuter les travaux : elle doit être détenir le label RGE (reconnu garant de l’environnement). La durée minimale de ce prêt est de 3 ans mais aucun montant empruntable minimal n’est exigé.

Le PTZ

Le PTZ est un prêt à taux zéro. La Banque Postale vous permet ainsi de pouvoir acheter votre première résidence principale à un coût réduit, puisque vous ne remboursez aucun intérêt et ne payer aucun frais de dossier. De plus, les mensualités de remboursement du capital emprunté sont constantes une fois la période de remboursement en différé terminée. Vous choisissez aussi la date de prélèvement de l’échéance et pouvez cumuler votre PTZ avec d’autres types de financements. Quelques conditions sont à respecter quant à l’éligibilité (particuliers primo-accédants sous réserve des ressources) et aux opérations (bien immobilier, durée du prêt et montant empruntable).

Le prêt épargne logement

Le PEL est un prêt permettant de se constituer une épargne suffisante dans le but d’investir dans un bien immobilier et obtenir un crédit immobilier à taux moindre. Il est ouvert à toute personne sans condition.

Le prêt accession sociale

Ce crédit immobilier La Banque Postale est un prêt à taux fixe réglementé dont l’objectif est de financer l’achat ou les travaux d’une résidence principale (neuve ou ancienne). Il permet d’adapter les mensualités de remboursement selon le budget, sans frais supplémentaires ni frais de dossier ou de publicité foncière en cas d’hypothèque. De plus, il ouvre droit à l’APL. La franchise d’intérêts est aussi possible tout comme le choix de la date de prélèvement. Des conditions de ressources sont toutefois imposées et la durée minimale de ce prêt est de 60 mois.

Crédit immobilier La Banque Postale : le prêt in fine

C’est un prêt à taux fixe destiné aux investissements locatifs, c’est-à-dire à l’achat de logements qui sont mis en location par le propriétaire, et non habités par lui-même. La particularité du prêt in fine réside dans la modalité de son remboursement : vous remboursez la totalité de votre crédit immobilier la Banque Postale en un seul et unique versement, au jour de la dernière échéance prévue au contrat, donc tout à la fin de la durée du crédit. Ainsi, ce type de crédit immobilier vous permet de bénéficier d’un amortissement différé des échéances mensuelles de remboursement, c’est-à-dire que vous remboursez chaque mois les intérêts mais uniquement à la fin du prêt le capital emprunté. La durée du prêt in fine varie entre 36 à 180 mois et le capital minimum empruntable est de 15 000€. Aucune limite d’emprunt n’est imposée.

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